Dla tych osób, które szukają pilnego zastrzyku gotówki, dobrym rozwiązaniem staną się chwilówki online. Jest to wygodna opcja na uzyskanie dodatkowych kosztów bez wychodzenia z domu. W dalszej części artykuły sprawdzimy, czym jest chwilówka pozabankowa i jakie są warunki jej uzyskania. Zachęcamy również do zapoznania się poniższym rankingiem, który jest bardzo pomocny podczas wybranie rzetelnej firmy pozabankowej.
Pożyczki chwilówki do wypłaty to rodzaj wsparcia finansowego, który jest udzielany przez instytucje pozabankowe przy zachowaniu ograniczonych formalności. Udzielanie pożyczek pozabankowych odbywa się na podstawie Ustawy o kredycie konsumenckim i Kodeksu Cywilnego.
Na podstawie umowy pożyczki pożyczkodawca zobowiązuje się przekazać do pożyczkobiorcy określoną kwotę pieniędzy lub rzeczy. Natomiast biorący chwilówkę jest zobowiązany do zwrotu otrzymanych kosztów lub rzeczy o tej samej jakości. Zgodnie z Ustawą, jeśli wartość umowy pożyczki przekracza 1000 złotych, umowa musi być zawarta w formie udokumentowanej, czyli na piśmie.
Ważną cechą chwilówki jest jej krótki okres. Ponadto, sama nazwa „chwilówka” wskazuje również na szybkie udzielenie wsparcia finansowego. Do uzyskania pożyczki wystarczy złożyć wniosek drogą internetową, poczekać na podjęcie decyzji i otrzymać przelew.
Warto też wspomnieć, że kredyt i chwilówka to nie jest to samo. Kredyt jest udzielany wyłączenie przez banki. Chwilówka może być uzyskana tylko w firmach pozabankowych. Co więcej, chwilówka online jest udzielana przy zachowaniu minimum formalności.
Sposób zaciągnięcia pożyczki reguluje Kodeks Cywilny. Co ciekawe, Kodeks przewiduje, że jeśli pożyczkobiorca i pożyczkodawca nie ustalili terminu spłaty, okres poszczania wynosi 6 tygodni. W Kodeksie Cywilnym znajdziemy również wzmiankę o odstąpieniu od umowy pożyczkowej. Ponadto właśnie Kodeks reguluje wysokość odsetek pożyczkowych i odsetek a przeterminowanie spłaty.
Jednak przepisy Kodeksu są bardzo ogólne. Bardziej szczegółowo pożyczka pozabankowa jest regulowana przez Ustawy o kredycie konsumenckim. Jednak w tej ustawie nie ma pojęcia „chwilówki”. Nazwa ta jest wymyślona przez pożyczkobiorców ze względu na krótki okres pożyczania i łatwość uzyskania. Jednak udzielenie chwilówki odbywa się na zasadach prawnych, które są stosowane również do pożyczki.
Warto też wspomnieć o Ustawie antylichwiarskiej, podstawowym zadaniem której jest zapewnienie większego bezpieczeństwa pożyczkobiorców i unormowanie zasad prawnych, które panują na rynku chwilówek pozabankowych.
Przed złożeniem wniosku o chwilówki online nowe warto poświęcić chwilę czasu na wybór renomowanej firmy pożyczkowej. Przede wszystkim należy sprawdzić opinie prawdziwych klientów pożyczkodawcy i jego reputację na rynku. W tym celu można sięgnąć po fory tematyczne, przeczytać wiarygodny przewodnik i nasz portal finansowy, który jest pełny fachowych porad i eksperckiej wiedzy na temat chwilówek internetowych.
Eksperci, z którymi współpracujemy, dokonują rzetelnej oceny różnych firm pożyczkowych na podstawie zróżnicowanych kryteriów i własnych spostrzeżeń. Recenzje naszych ekspertów pomagają pożyczkobiorcom wybrać dobrą instytucję finansową i ochronią naszych czytelników przed zbędnymi stratami finansowymi.
Jeśli już wybraliście dobrą firmę pozabankową, przed złożeniem aplikacji zalecamy dokładnie poznać warunki umowy i zwrócić szczególną uwagę na poniższe kwestie:
Należy pamiętać, że zgodnie z art. 359 oraz art. 359 Kodeksu Cywilnego odsetki maksymalne w skali roku nie mogą przekraczać 10%. Przed podpisaniem umowy pożyczki online należy dokładnie zapoznać się treścią umowy pożyczkowej.
W bazie Komisji Nadzoru Finansowego istnieje setki instytucji pożyczkowych. Jak więc porównać je wszystkie i dokonać odpowiedniego wyboru? Dobrym rozwiązaniem stanie się skorzystanie z porównywarki pożyczkowej. Pozwala to na sprawdzenie wszystkich parametrów zobowiązania w jednym miejscu.
Jak to działa:
Po wybraniu interesujących parametrów chwilówki otrzymamy najatrakcyjniejsze oferty firm pożyczkowych. Porównywarka przedstawia do dyspozycji pożyczkobiorców listę firm pozabankowych, które mogą udzielić pożyczki na preferencyjnych warunkach. Ułatwi to wybór odpowiedniej pożyczki pozabankowej. Warto więc poświecisz trochę czasu na porównanie ofert firm pozabankowych, zwłaszcza że możemy to zrobić w trybie online, bez konieczności surfowania po stronach internetowych różnych instytucji finansowych.
Chwilówka przez internet to dobra możliwość na szybkie załatwienie pilnych problemów finansowych. Możemy uzyskać dodatkowe wsparcie finansowe bez zbędnych komplikacji. Wystarczy przygotować dowód osobisty i numer rachunku bankowego, a uzyskamy dodatkowe pieniądze na konto jeszcze w dniu złożenia wniosku o pożyczkę. Jest wiele innych zalet pożyczki online przez internet. Przyjrzymy się im bliżej poniżej.
Popularność pożyczki pozabankowej wynika również z następujących atutów:
Pożyczka przez internet to dobra opcja dla osób, które pilnie potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki. Co istotne, chwilówka online może być darmowa. Wiele firm pozabankowych udziela pożyczek bez oprocentowania. Oferta jest dostępna tylko dla nowych klientów pożyczkodawcy.
Do wad pożyczek przez internet można zaliczyć: niską kwotę, krótki okres pożyczania, wysokie oprocentowanie. Jednak zalet takiego rozwiązania jest dużo więcej. Ze względu na wszystkie atuty płynące z chwilówki internetowej możemy stwierdzić, że ten produkt jest warty zaufania.
Zanim sprawdzimy, jakie jest oprocentowanie chwilówki, warto wyjaśni czym jest RRSO. Wskaźnik Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania obowiązuje przy każdym zobowiązaniu finansowym. RRSO pokazuje nie tylko koszt oprocentowania, ale również wszystkie inne koszty, które może ponieść pożyczkobiorca w związku z zaciągnięciem chwilówki.
Wspomniana Ustawa antylichwiarska narzuciła pożyczkodawcom niektóre ograniczenia: oprocentowanie pożyczka chwilówka nie może przekroczyć cztery krotności stopy lombardowej NBP. Chodzi to nie o wskaźnik RRSO, tylko o nominalne oprocentowanie chwilówki. Co ważne, maksymalny limit kosztów odsetkowych stanowi 10%. Aby lepiej zrozumieć pojęcie RRSO i oprocentowania zalecamy zapoznać się reprezentatywnym przykładem poniżej.
Wysokość pożyczki: 1000 PLN
Okres pożyczania: 30 dni
Stopa oprocentowania: 10% w skali rocznej
Prowizja: 274 PLN
Oprocentowanie: 5.92 PLN
Całkowity koszt pożyczki: 279.92 PLN
RRSO: 1913.99%
Należy pamiętać, że RRSO znajduje się na tak wysokim poziomie, ponieważ do uwagi jest brany okres roczny. Należy również wiedzieć, że Internetowe chwilówki mogą wiązać się również z kosztami pozaodsetkowymi: prowizja za udzielenie pożyczki, koszty przygotowawcze, ubezpieczenie i inne środki. Pozaodsetkowe koszty każdej chwilówki nie mogą przekroczyć 25% jej całkowitej wartości i dodatkowo 30% w skali rocznej.
Nie musimy wyliczać oprocentowanie i wysokość RRSO za każdym razem, gdy wnioskujemy o pożyczki pozabankowe. Wygodnym udogodnieniem dla klientów jest kalkulator pożyczkowy. Obecnie każda renomowana firma pożyczkowa na do zaoferowania na swojej stronie wygodny kalkulator. Pomaga on wyliczyć całkowity koszt pożyczki jeszcze przed podpisaniem umowy. Wystarczy wybrać na suwakach interesujące parametry pożyczki.
Nowe chwilówki są udzielane po przeprowadzeniu dokładnej weryfikacji wnioskodawcy. Przed udzieleniem pożyczki, instytucje finansowe prowadzą rzetelną analizę złożonego wniosku i poddają klienta weryfikacji:
Należy pamiętać, że nawet przy uproszczonej procedury udzielenia pożyczki, weryfikacji jest ważnym krokiem do uzyskania wsparcia finansowego. Instytucja pozabankowa jest zobowiązana do oceny wiarygodności i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy przed wydaniem decyzji pożyczkowej.
Pożyczki online nowe udzielane są bez zbędnych formalności. Aby uzyskać niezbędne wsparcie finansowe, wystarczy posiadać 18 lat i mieć pełną zdolność kredytową. Ponadto wymagane jest posiadanie własnego konta bankowego, aktywnego adresu mailowego i numeru telefonu. Warto wiedzieć, ze chwilówki nie są udzielane konta wspólne. Nowi klienci firmy pożyczkowej poddają się rzetelnej weryfikacji. Wnioskodawca musi posiadać ważny dowód osobisty.
Składając wniosek o chwilówkę, klient podaje dane z dowodu osobistego. Firma pożyczkowa wymaga również od wnioskodawcy wskazania wysokości zarobków i podania miejsca pracy. Podczas wypełnienia wniosku należy podawać tylko aktualne i prawdziwe dane osobowe.
Aby wypełnić wniosek o chwilówkę, wystarczy mieć przy sobie dowód osobisty. Podczas potwierdzenia tożsamości klienta wysyła do firmy skany dokumentów tożsamości. Niedostarczenie tych dokumentów skutkuje wydaniem odmownej decyzji. Jeśli się okaże, że wnioskodawca podał nieprawdziwe dane podczas rejestracji, jego wniosek zostanie rozparzony negatywnie.
W zależności od firmy pozabankowej, w której składamy wniosek o chwilówki, warunki uzyskania pożyczki mogą się różnić:
Jeśli wnioskodawca spełnia powyższe wymagania, gwarantowanie otrzyma pozytywną decyzję pożyczkową.
Chwilówka pozabankowa online może okazać się na koncie wnioskodawcy jeszcze w dniu złożenia wniosku. Szybkość przelewu zależy od banku, w którym klient posiada konto bankowe. Jeśli posiadamy rachunek w tym samym banku, co firma pozabankowa, możemy otrzymać przelew szybciej, niż w przypadku posiadania konta w innym banku. Wynika to z tego, że przelewy międzybankowe są realizowane w Polsce przez kilka dni. Jeśli składamy wniosek o pożyczki w weekendy, otrzymamy przelew następnego dnia roboczego.
Przed złożeniem wniosku pożyczkowego zalecamy sprawdzić, z którymi bankami współpracuje wybrana instytucja finansowa. Większość pożyczkodawców posiada rachunki w kilkunastu bankach. Ponadto firmy pożyczkowe oferują klientom opcje szybkich przelewów. W tym celu pożyczkodawcy korzystają z systemów przelewów natychmiastowych: Express Elixir lub Blue Media.
Należy pamiętać, że księgowanie przelewu bankowego wymaga przeprowadzenia transakcji przez obaj banki. Jeśli firma pożyczkowa i klient posiadają konta w tej samej instytucji bankowej, księgowanie środków następuje automatycznie.
Dla tych osób, którym bardzo zależy na czasie, istnieje inne rozwiązanie – pożyczki w domu wnioskodawcy. Oznacza to, że nie musimy czekać na zaksięgowanie przelewu. Wnioskodawca może otrzymać pieniędzy w formie gotówkowej poprzez dostarczenie pożyczki do domu klienta przez kuriera. Zwrot kosztów pożyczkowych odbywa się dokładnie w taki sam sposób.
Ciekawą opcją, są chwilówki udzielane za pomocą czeku GIRO. Czek GIRO jest wysyłany do klienta drogą mailową. Do uzyskania gotówki należy go wydrukować, okazać na poczcie a otrzymamy niezbędne pieniądze. Należy pamiętać, że uzyskanie środków gotówkowych w tym przypadku zależy od godzin pracy placówki pocztowej.
Obecnie wiele instytucji pozabankowych posiada w swojej ofercie darmowe pożyczki. Szybka chwilówka za darmo jest dostępna tylko dla tych klientów, którzy aplikują o pożyczkę po raz pierwszy. Co ważne, jeśli wcześniej wnioskodawca dostał odmowną decyzję w wybranej firmie pożyczkowej, może on wnioskować po raz kolejny i uzyskać chwilówkę za darmo.
Czym właściwie jest darmowa pożyczka? Bezpłatna chwilówka nie jest obciążona dodatkowymi kosztami. Oznacza to, że klient oddaje tyle, ile pożyczył. Należy jednak pamiętać, o ważnych warunkach obowiązywania promocji. Chodzi przede wszystkim o termin spłaty zobowiązania. Jeśli pożyczka za darmo nie zostanie spłacona w ustalonym terminie, warunki promocyjne zostaną anulowane i klient będzie zmuszony do spłaty wszystkich kosztów chwilówki.
Darmowa pożyczka zwykłe jest udzielana okres do 30 dni. Ponadto, bezpłatna chwilówka cechuje się niewielką kwotą. Jeśli klienta nie spłaci pożyczki w okresie 30 dni, zobowiązanie zostanie oprocentowane zgodnie z warunkami obowiązującego prawa i umowy pożyczkowej. Koszty zobowiązania są szczegółowo opisane w umowie pożyczki. Dlatego przed zawarciem umowy warto dokładnie zapoznać się z jej treścią.
Do zalet darmowej pożyczki można zaliczyć:
Jak widać, nie ma specjalnych warunków udzielenia darmowej pożyczki. Pożyczka za darmo jest przyznawana dokładnie w taki sam sposób jak zwykła pożyczka. Należy jednak pamiętać o terminowej spłacie zobowiązania, aby uniknąć dodatkowych kosztów.
Najczęściej pożyczkobiorcy doceniają sobie szybkość i łatwość uzyskania pożyczki. Jednak bezpieczne chwilówki posiadają wiele innych zalet. Przyjrzymy się bliżej podstawowym atutom pożyczki. Dlaczego warto wybrać pożyczki:
Pożyczki to szybki i bezpieczny sposób na uzyskanie szybkiego zastrzyku gotówki. Jeśli zaskoczyły nas pilne problemy finansowe i nie chcemy pożyczać pieniędzy od znajomych, chwilówka internetowa stanie się najlepszym rozwiązaniem. Dobrze jest znaleźć darmową pożyczkę, aby uniknąć zbędnych opłat.
Poniżej wyjaśnimy podstawowe etapy, które należy przejść, aby uzyskać chwilówki online szybko i bez formalności. Przede wszystkim warto poświęcić trochę czasu na wybór dobrej oferty pożyczkowej. Jeśli już wybraliśmy pożyczkodawcę, proces złożenia wniosku o chwilówkę jest bardzo prosty:
Jeśli klient dostała odmowną decyzję, może on składać wniosek o pożyczkę w tej samej firmie po upływie pewnego czasu. Należy jednak usunąć powody, które służyły podstawą podjęcia odmownej decyzji pożyczkowej.
Nieliczne firmy pozabankowe posiada w swojej ofercie pożyczki dla zadłużonych. Pożyczka chwilówka online w takich instytucjach jest udzielana bez weryfikacji baz i rejestrów dłużników. Tak więc osoby zadłużone mogą uzyskać dodatkowe wsparcie finansowe bez względu na negatywne wpisy w bazach dłużników.
Etap weryfikacji wnioskodawców w bazach BIK, KRD, BIG i innych jest omijany podczas analizy wniosku i podjęcia decyzji pożyczkowej. Taki rodzaj zobowiązania jest dostępny przez internet bez zbędnych formalności. Jest to wygodna opcja dla tych osób, którym zależy na szybkim uzyskaniu dodatkowych pieniędzy.
Warto też wspomnieć o konsolidacji chwilówek. Jest to połączenie kilku zobowiązań do jednego. Klienci otrzymują możliwość połączenia wszystkich swoich zobowiązań do jednego z jedną ratą miesięczną zamiast kilku. Wysokość raty zwykle jest niższa, jednak pożyczka konsolidacyjna jest wydłużona w czasie. Wiele firm pozabankowych udziela pożyczek konsolidacyjnych bez poręczycieli i zbędnych komplikacji.
Chwilówka online dla zadłużonych jest bardzo łatwa do uzyskania. Wystarczy wybrać firmę, która udziela wsparcia finansowego bez weryfikacji baz dłużników i złożyć wniosek o chwilówkę przez internet.
Duża konkurencja firm pożyczkowych, sprawia, że w ofercie wielu pożyczkodawców można znaleźć darmowe pożyczki bez oprocentowania. Jest to duże udogodnienie dla pożyczkobiorców, zapewniające wiele dodatkowych korzyści. Warto wiedzieć, że o darmowe pożyczki mogą aplikować tylko nowi klienci firmy pożyczkowej.
Proces wnioskowania o darmowe chwilówki wygląda dokładnie tak samo, jak w przypadku aplikowania o standardowe pożyczki i składa się z kilku prostych kroków: wypełnienie wniosku, weryfikacja konta, analiza wniosku, otrzymanie gotówki. Ważnym warunkiem obowiązywania promocji jest terminowa spłata zobowiązania. Brak spłaty pożyczki chwilówki online w terminie, powoduje naliczenie oprocentowania.
Darmowe pożyczki nie są żadnym oszustwem. Oferując bezpłatne chwilówki swoim klientom, firmy pozabankowe mają na celu zachęcić nowych klientów do korzystania z ich usług. Jeśli pożyczkodawca będzie chciał uzyskać pożyczkę po raz kolejny, zwróci się on do sprawdzonego pożyczkodawcy. Należy jednak pamiętać, że druga pożyczka nie będzie już darmowa.
Zapraszamy do zapoznania się z naszym rankingiem w celu dokonanie najlepszego wyboru. Jakie korzyści oferujemy:
| Rzetelność | Bierzemy pod uwagę i zestawiamy ze sobą najważniejsze parametry chwilówki: kwota, okres, oprocentowanie, szybkość wypłaty itp. |
| Oszczędzenie czasu | Nie musimy surfować po stronach różnych firm pożyczkowych w celu sprawdzenia poszczególnych ofert. Możemy zweryfikować interesujące parametry zobowiązania w jednym miejscu |
| Opcja filtrowania danych | Możemy dobrać odpowiednią ofertę pożyczkową ze względu na interesujące parametry, nasze potrzeby i możliwości finansowe |
| Aktualność | Nasz ranking gromadzi tylko aktualne informacje o najlepszych ofertach firm pozabankowych. Wszystkie dane przedstawione na naszej stronie są aktualizowane na bieżąco. |
| Wygodna nawigacja | Przejrzysty i czytelny interfejs naszej strony gwarantuje szybkie dokonanie wyboru. |
Szukając dobrej oferty w naszym rankingu, warto zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie pożyczki, ale również na inne ważne kryteria. Niezwykle istotnymi czynnikami są okres pożyczania, wysokość raty, konsekwencje braku spłaty, możliwość przedłużenia terminu spłaty. Warto również sprawdzić opinie prawdziwych klientów pożyczkodawcy.
Chcemy zaznaczyć, że jesteśmy przewodnikiem po wyborze dobrych ofert pożyczkowych i nie doradzamy naszym czytelnikom zaciągania chwilówek na stronach wybranych firm pożyczkowych oraz nie zajmujemy się reklamą.
